Подходящи ли са бързите кредити за стартиране на малък бизнес?
Много бъдещи предприемачи се колебаят как да финансират своята идея. Някои гледат към еврофондове и банки, други – към приятели, трети – към бързи кредити.
Но доколко бързите кредити са подходящи за стартиращ бизнес?
По темата разговаряме с г-н Борис Михалев – собственик на малък столичен магазин за био продукти, който неотдавна покри първоначалните си разходи с помощта на бърз кредит от Lendivo.bg.
Г-н Михалев, защо решихте да финансирате старта на бизнеса си с бърз кредит, а не с банков заем?
Честно казано, нямах време да чакам дългите процедури на банка и да осигурявам цялата документация. Ставаше дума за сравнително малка сума – около 3000 лв. Трябваха ми бързо за закупуване на първоначална стока и някои дребни оборудвания. Виждах, че бързият кредит ще ми осигури средствата навреме. Нямах и стабилна кредитна история като физическо лице, защото досега не бях ползвал големи заеми.
Какво научихте от този опит? Имаше ли подводни камъни?
Най-напред, бях доста шокиран, когато видях общия годишен процент на разходите (ГПР). Много по-висок, отколкото бих получил в банка. Но това не ме спря, защото ми трябваха парите моментално, а нямаше как да чакам 2-3 седмици за одобрение. Подводният камък е, че всеки месец трябваше внимателно да разпределям печалбата, за да мога да платя вноската без просрочие. Знаех, че ако бях пропуснал една вноска, наказателните такси щяха да са болезнени.
Как реализирахте връщането на този бърз кредит?
Сметнах, че магазинът ще генерира достатъчно оборот и печалба, за да покрие вноските за 6 месеца. Така и стана – той отвори врати, клиентите се увеличаваха всяка седмица, и аз успях да събера парите навреме, без забавяния. Лихвите не бяха никак малки, но ги приех като цена за скоростта и липсата на излишна бюрокрация. Освен това, не ми се наложи да давам нещо за залог, което също беше плюс.
Какво бихте посъветвали други стартиращи предприемачи, които обмислят подобен ход?
Първо да си направят реалистичен финансов план. Ако са уверени, че бизнесът бързо ще започне да носи приходи, тогава бързият кредит може да бъде мостово решение. Но ако нямат никаква идея кога ще възвърнат първоначалната инвестиция, по-добре е да потърсят алтернативи – семеен заем без лихва, партньорски капитал или банка, ако имат имущество за обезпечение. Също така, да внимават с размера на кредита – колкото по-голяма е сумата, толкова по-високи са рисковете.
Има ли разлика при кандидатстване от името на фирма и на физическо лице?
Да, някои компании за бързи кредити предлагат кредити на юридически лица, но често процедурите са малко по-сериозни. В моя случай, аз кандидатствах като физическо лице и после използвах парите за бизнеса си, защото исках по-бързо одобрение. Но това носи известен риск – дългът е лично мой, а не на фирмата. Ако не успея да платя, аз лично съм отговорен. При кредит на фирмата, лихвите може да са различни, но управлението е по-официално, а и има изискване за доказване на доходи и др.
Обръщайки се назад, бихте ли направили същото отново?
Вероятно да, защото моментът беше такъв – ако не бях отворил магазина навреме, можеше да изгубя доста клиенти, които се насочват към други био магазини. Но сега, когато имам някаква стабилност, бих предпочел да се насоча към по-ниски лихви, може би банков заем, или да реинвестирам печалбата. Бързите кредити са решение за криза или бързо начало, но не бих ги препоръчал като дългосрочен източник на финансиране.
